LIÊN HỆ

Vay Vốn

VAMC và Ngân Hàng

Hồ sơ pháp lý, thủ tục vay vốn ngân hang, tại Hà Nội
hồ sơ vay vốn ngân hàng, các thủ tục để dựng hồ sơ vay vốn thế chấp ngân hàng

VAMC là gì, hoạt động của nó về các lĩnh vực nợ xấu của Ngân Hàng như thế nào

đăng 15:47 01-10-2013 bởi Vay Vốn Ngân Hàng   [ đã cập nhật 05:58 01-12-2013 ]

 Chắc nhiều người còn chưa biết đến VAMC nó là cái quái gì, và hoạt động của nó là như thế nào sau đây vay vốn ngân hàng sẽ sẽ giải thích

Cũng như các tập đoàn hay các tổng công ty nhà nước khác, các ngân hàng nhà nước cũng chìm đắm trong kinh doanh nợ nần, và co nguy cơ đổ bể, do đó đề án VAMC ra đời nhằm cứu vãn tình hình này

VAMC là tên viết tắt của công ty thu mua nợ quốc gia tiếng Anh là “Vietnam Asset Management Company”, là một trong những đề án nhằm xử lý nợ xấu của các ngân hàng nhà nước trong thời gian dài mà các ngân hàng nhà nước đã tạo ra
trình tự thủ tục để vay vốn ngân hàng

 Trong bước đầu tiên của quá trình cơ cấu nợ, ngân hàng sẽ “chuyển giao” giá trị sổ sách nợ xấu sang VAMC. Đổi lại, VAMC sẽ phát hành trái phiếu đặc biệt với lãi suất cực thấp cho ngân hàng.

Cách làm này giúp các ngân hàng vừa làm sạch bảng cân đối tài khoản, vừa giúp ngân hàng không phải ghi nhận lại toàn bộ tổn thất tín dụng ngay khi bán nợ xấu (nhất là các ngân hàng đang niêm yết) mà có thể phân bổ tổn thất này trong vòng 1-5 năm.

Vậy VAMC hoạt động theo nguyên tắc nào?

Mục tiêu của VAMC được xác định là tạo điều kiện mở rộng tín dụng với lãi suất hợp lý; hỗ trợ doanh nghiệp làm ăn tốt để có thể cơ cấu lại và phát triển; ôn định vĩ mô; đảm bảo thanh khoản hệ thống ngân hàng…

 Về cơ bản, xử lý nợ xấu sẽ bao gồm hai phần chia đều trách nhiệm cho NHNN và Bộ Tài chính, với hai mảng là nợ xấu ngân hàng và nợ xấu của khối doanh nghiệp nhà nước.

    Trong cơ chế hoạt động, VAMC là công ty trực thuộc Chính phủ nhưng sẽ chịu trách nhiệm giám sát và quản lý của NHNN. Nguồn vốn ban đầu của VAMC sẽ nhỏ hơn nhiều so với quy mô nợ xấu (xấp xỉ 5.000 tỷ đồng) và do Nhà nước cấp. Bên cạnh đó, VAMC sẽ phát hành trái phiếu có bảo lãnh của Chính phủ để thực hiện giao dịch mua-bán nợ xấu với các tổ chức tín dung
Bạn cần vay vốn ngân hàng, làm hồ sơ vay vốn ngân hàng, xin liên hệ 0916.053.311, dịch vụ vay vốn ngân hàng chuyên nghiệp ở Hà Nội

Lợi ích đầu tiên mà trái phiếu VAMC này đem lại chính là làm tăng tính thanh khoản cho NHTM. Khi ngân hàng mua trái phiếu, tức là một tài sản “xấu” trên bảng cân đối kế toán đã biến thành một tài sản “được coi là tốt”. Từ tài sản “không có tính thanh khoản” thành một tài sản có thể mua, bán, cầm cố, thế chấp trên thị trường và đặc biệt là bên NHTM có thể đem trái phiếu này tới NHNN để chiết khấu lấy tiền. Dù rằng chỉ nhận được 30% hay 50% giá trị của VAMC thì các ngân hàng có nhiều nợ xấu đã được bổ sung thêm một lượng tiền đáng kể, mà không phải huy động từ dân cư hoặc vay liên ngân hàng với lãi suất cao.

Chi phí cơ hội của đề án?

VAMC không phải là bữa ăn miễn phí cho các NHTM. Mà là

1, việc các tổ chức tín dụng đem trái phiếu của VAMC đến ngân hàng nhà nước để tái chiết khấu (tỷ lệ 20-40%) thực chất là một hoạt động bơm tiền vào nền kinh tế, làm tăng cung tiền M2, từ đó gây ra rủi ro lạm phát.

Thứ hai đây lại là lần đầu tiên một công ty mua bán tài sản cấp quốc gia được thành lập với vốn sở hữu là 100% của nhà nước, hiệu quả hoạt động thực tế chưa được kiểm chứng do đó khả năng và tỷ lệ thu hồi nợ của VAMC là một ẩn số.

Thứ ba là vấn đề lợi ích nhóm có thể nảy sinh trong quá trình mua bán nợ trong khi những luật định và các chế tài xử lý cụ thể vẫn chưa có. Nếu kết quả đi ngược lại với mục tiêu ban đầu thì đề án sẽ gây tổn thất thêm cho hệ thống và sẽ ảnh hưởng không nhỏ đến khả năng phục hồi của nền kinh tế.

2. Giới tài chính thì nghĩ gì

 

Louis Taylor, CEO cua Ngân hàng TNHH Một thành viên Standard Chartered bày tỏ lo lắng trên Thời báo ngân hàng về kế hoạch sử dụng vốn của VAMC, cho rằng nó sẽ ảnh hưởng tới giá trái phiếu và giá trị đồng tiền (lạm phát). Điều này cũng dễ hiểu vì các tổ chức tín dụng  đang nắm rất nhiều trái phiếu và giấy tờ có giá, nếu lạm phát trở lại và lãi suất tăng thì số trái phiếu này sẽ mất giá và các TCTD này sẽ lỗ nặng.

   Còn theo bà Lee Chui Sun, giám đốc cấp cao của công ty PwC Malaysia lại cho rằng nếu Chính phủ bơm tiền ào ạt qua VAMC, nợ xấu sẽ vẫn lại như cũ. Thay vào đó, Việt Nam nên bơm tiền một cách từ từ và thông báo rõ ràng kế hoạch hành động tới toàn thị trường.

     Nhưng với Marc Faber- chuyên gia tư vấn đồng thời là nhà quản lý quỹ nổi tiếng với những nhận định tiêu cực về thị trường – cũng có một bài phát biểu trên chương trình Squawk Box ngày 09/01/2013 trên kênh CNBC rằng: “Năm 2013 nên đầu tư vào Thị trường chứng khoán Việt Nam”. Tuần báo kinh tế nổi tiếng Bloomberg đã bình luận nước ta là “thị trường tăng trưởng tốt nhất kể từ đầu năm 2013″. Cả Wall Street Journal còn chạy tít chúc mừng năm mới thị trường cổ phiếu Việt Nam

Cũng như Marc Faber nhận định của các nhà đầu tư cổ phiếu, họ lại thấy mảng tươi sáng hơn về tương lai của bức tranh kinh tế. Bằng chứng là sau khi thông tin về VAMC được hé lộ trên mặt báo, chỉ vài ngày sau, cổ phiếu VN-Index tăng 17%, HNX-Index tăng gần 15%.

    .Bỏ qua những quan điểm lo ngại của người dân trong nước cũng như những phản ứng tích cực từ các …chuyên gia nước ngoài thì tính cho tới thời điểm này, VAMC vẫn đang là chủ đề nhận được đông đảo sự quan tâm của giới tài chính nhất. Đây là một đề án của Chính phủ và có ảnh hưởng trực tiếp đến sự phục hồi và tăng trưởng của nền kinh tế Việt Nam trong những năm tiếp theo.

Vậy có thẻ nói gì về VAMC

Không có gì là chắc chắn, nhưng có thể khẳng định một điều rằng nợ xấu sẽ không dễ dàng biến mất ngay trong thời gian này  Liệu VAMC sẽ là cây kim đâm thủng quả bóng “Nợ xấu” đang căng phồng, hay lại là chất xúc tác khiến nó càng trở nên phổ biến trong lòng dân chúng? Tất cả còn là một ẩn số và chúng ta hãy cùng chờ xem!

Và VAMC bắt đầu nhắm tới mục tiêu đầu tiên đó là ngân hàng  Agribank, Ngay sau Agribank, sẽ là các tổ chức tín dụng khác, trong tuần này là SCB, SHB và PGBank. Từ nay tới cuối năm chúng tôi đặt mục tiêu phát hành 30.000-35.000 tỷ đồng trái phiếu đặc biệt, tối thiểu mua được 30.000 tỷ đồng nợ xấu. Hiện rất nhiều ngân hàng đã gửi hồ sơ với rất nhiều khoản nợ đề xuất với VAMC. Chúng tôi đang nỗ lực làm việc ngoài giờ và ngày nghỉ để từ nay đến cuối tháng mua được 10.000 tỷ đồngVAMC tiếp tục ký mua nợ xấu của các tổ chức tín dụng khác, trong tuần này là SCB, SHB và PGBank. Từ nay tới cuối năm chúng tôi đặt mục tiêu phát hành 30.000-35.000 tỷ đồng trái phiếu đặc biệt, tối thiểu mua được 30.000 tỷ đồng nợ xấu. Hiện rất nhiều ngân hàng đã gửi hồ sơ với rất nhiều khoản nợ đề xuất với VAMC. Chúng tôi đang nỗ lực làm việc ngoài giờ và ngày nghỉ để từ nay đến cuối tháng mua được 10.000 tỷ đồng.

-  Thời gian đầu đúng là có sự e ngại khi các tổ chức tín dụng chưa hiểu rõ quy định và cơ chế mua bán nợ. Họ không rõ khi bán nợ sẽ phải trích lập dự phòng rủi ro thế nào, rồi bán nợ xong thì được vay tái cấp vốn với tỷ lệ bao nhiêu, việc bán nợ đó ảnh hưởng thế nào tới tình hình tài chính của ngân hàng.

    Và VAMC nhắm mục tiêu đầu tiên vào  Đặt mục tiêu đến cuối năm mua ít nhất 30.000 tỷ đồng nợ xấu nhưng VAMC không mua rồi để đấy, mà phải cơ cấu lại giúp ngân hàng, doanh nghiệp vượt qua khó khăn, theo Phó chủ tịch Nguyễn Quốc HùngÔng Nguyễn Quốc Hùng, Phó chủ tịch thường trực Công ty Quản lý và Khai thác tài sản các tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC) trao đổi với báo chí chiều 1/10, sau khi ký hợp đồng mua nợ xấu đầu tiên với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Việt Nam (Agribank).

- Tại sao họ lại chọn Agribank là ngân hàng đầu tiên để ký kết hợp đồng mua nợ xấu

    Trả lời câu hỏi này Ông Nguyễn Quốc Hùng hiện đang làm Phó chủ tịch thường trực VAMC từng là Phó tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) “Đây là một cơ duyên. Không phải lý do tôi từng làm ở Agribank, nay sang VAMC mà chọn ngân hàng này đầu tiên”

   . Agribank là tổ chức tín dụng quy mô lớn, tham gia trong lĩnh vực quan trọng là nông nghiệp nông thôn, và đặc biệt họ thực sự muốn cơ cấu lại chính mình, cơ cấu các khoản nợ, danh mục đầu tư. Họ rất có trách nhiệm trong việc trích lập dự phòng rủi ro cho các khoản nợ, một tiêu chí để chúng tôi cân nhắc khi chọn mua.

     Không phải VAMC đặt vấn đề buộc Agribank phải bán nợ, mà chính Agribank chủ động làm việc với chúng tôi. Sau một tuần làm việc tích cực, rà soát, phân loại trên tổng số mấy chục hồ sơ Agribank đề nghị, chúng tôi đã chọn ra 11 khách hàng với 27 khoản nợ có thể mua trước. Tổng giá trị ghi sổ của số nợ này là 2.450 tỷ đồng, chúng tôi quyết định mua với giá 1.723 tỷ đồng.

- Cơ sở nào để VAMC trả giá 1.723 tỷ đồng cho món nợ có giá trị ghi sổ tới 2.450 tỷ của Agribank?

   - Theo quy định hiện hành, đối tượng mua là các khoản nợ được trích lập dự phòng. Giá mua được tính bằng giá trị ghi sổ trừ đi số dự phòng đã được trích mà chưa sử dụng. Agribank đã tự trích lập gần 800 tỷ đồng cho số vốn cho vay của 11 khách hàng nói trên. Nhờ vậy, giá trị còn lại để bán cho VAMC tương đương 1.723 tỷ đồng.

    - Khi bắt đầu triển khai cơ chế mua nợ xấu, nhiều ngân hàng e ngại, thậm chí có tâm lý muốn "gò" nợ xấu về dưới 3% để không phải nằm trong diện bắt buộc bán nợ xấu cho VAMC. Thực tế hiện nay thế nào?

Nhưng sau khi có cơ chế rõ ràng, được giải đáp thoả đáng, họ đã nhiệt tình hơn. Ngân hàng Nhà nước và VAMC đã tổ chức hai hội nghị tại TP HCM và Hà Nội để quán triệt tinh thần triển khai Nghị định 53 của Chính phủ và các Thông tư 19, 20 hướng dẫn mua bán nợ xấu. Ngay sau hội nghị tại TP HCM, 5 tổ chức tín dụng đăng ký làm việc luôn với chúng tôi với tinh thần rất hợp tác. Sau hội nghị tại Hà Nội cũng vậy, các đơn vị đến tận trụ sở VAMC để tìm hiểu và bày tỏ mong muốn bán nợ.

   Đến nay có hơn 10 tổ chức tín dụng đặt vấn đề bán nợ cho VAMC và điều đáng mừng là 4 đơn vị trong số này có tỷ lệ nợ xấu dưới 3%.

- Mục tiêu 70.000 tỷ đồng đưa ra hồi tháng 4-5 với kỳ vọng VAMC đi vào hoạt động đúng lộ trình. Nhưng đến giữa tháng 9, các nghị định, thông tư hướng dẫn mới có hiệu lực, chính thức thì cuối tuần trước mới hoàn tất mọi việc để đi vào hoạt động.

    Để hỗ trợ giảm bớt khó khăn cho các tổ chức tín dụng, chúng tôi đang trình Chính phủ cho áp dụng mức lãi suất trái phiếu hợp lý, tối thiểu 2%, thay vì mặt bằng lãi suất vay tái cấp vốn hiện nay khoảng 7% một năm.

    - Thống đốc từng đề ra mục tiêu đến cuối năm sẽ xử lý được 70.000 tỷ đồng nợ xấu, vậy tại sao VAMC chỉ đặt mức phấn đấu 30.000 tỷ đồng?

   Sau vài ngày, chúng tôi đã mua được 1.723 tỷ đồng nợ xấu trên tổng giá trị sổ sách 2.450 tỷ đồng. Không chỉ Agribank, hiện nay chúng tôi đã đặt lên bàn để chuẩn bị ký với SCB, SHB và PGBank.

    Chúng tôi đề ra mục tiêu 30.000 tỷ đồng nhưng đó là mức tối thiểu và phấn đấu mua nhiều nhất các khoản nợ xấu đáp ứng đủ điều kiện.

1-1 of 1